私貸經歷

半年前寫過私人貸款的文章(連結)，當時我看網上資料說月息能低到2.15%，算一算申請來套利也不錯所以研究一下。結果嘛，渣打給我的計劃APR 去到7%，即是叫我打消這念頭。

我認為自己是一個理想的欠債人：沒有任何欠款記錄（我是一收到信用咭結欠就會全數清還那種人)、職業穩定每月有固定的薪金、自置居所而且居住年期相當長。因為上次這個7% 的offer 令我有點不甘心，去年年末我還特地花錢去申請了個人信貸報告，看看有否自己看漏的地方。結果報告中自己的信貸記錄差一點就去到最高級，我只能認為是我沒怎樣放錢到渣打，渣打認為我是高風險客戶所以只肯給我這個息率吧。(我當時在渣打的賬戶總額大概是我申請款項的六成)

最近家裡突然需要一筆不少的現金，而我又不想在這情況下賤賣手上的投資物，所以再試申請渣打稅貸。結果渣打批出相同的結果，我當然不接受。然後呢，偶然登入恒生(我的出糧戶口)，恒生給我的推廣中有60個月的預先批核貸款，利率和網上資料一樣。所以我就試一下申請恒生更短期的稅貸。

結果嘛，兩天後恒生職員打電話來確認，所有條件和恒生網上的資料一樣，前後不到一星期就把這貸款搞定了。

(恒生官網上的還款表)

我選24個月還款期是因為36-60個月的利率太高，而6-12個月的還款額又有點高。現在這還款額還算輕鬆，不必因這筆私貸而改變任何計劃。當然，在借的一刻我已經算好如何清還這筆款項，改變是未來24個月的新增投資金額就只餘下月供股票而已。

這次私貸經歷讓我對恒生更有好感。去年我因為網頁的低利率而接觸過渣打和citibank，渣打是7%，citi 甚至給我一個10% (在電話中我以為自己聽錯)的計劃。看到銀行提出的利率和網頁差得這麼多，我甚至懷疑自己風險評級是不是有什麼問題。

我明白銀行放款要承受風險，但對低風險人士都給予一個和宣傳差這麼遠的計劃，這實在令人的感觀不太好。我以後大概也不會相信這兩家銀行的網上資料了...